浙江上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金
近日，省人力社保廳、省財政廳印發(fā)了《關(guān)于2017年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》，明確從2017年1月1日起，為浙江省2016年底前已按規(guī)定辦理退休(含退職，下同)手續(xù)的企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員調(diào)整基本養(yǎng)老金水平，力爭在7月底前將增加的基本養(yǎng)老金發(fā)放到位。
預(yù)計全省將有612萬企業(yè)退休人員、56萬機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員受益。
錢江晚報記者從省人力社保廳了解到，今年浙江省企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員實行定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整與適當(dāng)傾斜相結(jié)合的調(diào)整辦法：
定額調(diào)整為每人每月45元，體現(xiàn)社會公平。
掛鉤調(diào)整與本人繳費年限、基本養(yǎng)老金水平掛鉤，體現(xiàn)“多繳多得、長繳多得”的激勵機(jī)制，其中與本人繳費年限掛鉤調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)為：本人繳費年限15年及以下的部分，繳費年限每滿1年，月基本養(yǎng)老金增加1.5元;本人繳費年限15年以上的部分，繳費年限每滿1年，月基本養(yǎng)老金增加3.5元;與本人基本養(yǎng)老金水平掛鉤調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)為：按本人本次調(diào)整前月基本養(yǎng)老金的1.86%計算養(yǎng)老金增加額。
在上述調(diào)整基礎(chǔ)上，對高齡退休人員予以適當(dāng)傾斜：2016年底前，男年滿70周歲、女年滿65周歲及以上且不滿80周歲的退休人員，每人每月增發(fā)30元;年滿80周歲及以上的退休人員，每人每月增發(fā)60元。
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養(yǎng)老金漲幅創(chuàng)13年最低 我們這代人拿什么養(yǎng)老?
最近幾天，廣東、湖北、吉林等省份接連公布了養(yǎng)老金調(diào)整方案。
養(yǎng)老金有幾十元的增加，到今年我國的養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)13年上漲了，不過，今年的漲幅卻是13年來的最低點。漲幅從之前連續(xù)多年的10%回落到了5%。
現(xiàn)在這些退休人員收到的養(yǎng)老金中，有一部分是仍在上班的人負(fù)擔(dān)的。
養(yǎng)老金的漲幅為什么回落到13年的最低點?是養(yǎng)老金不夠發(fā)了嗎?我們個人賬戶的記賬利率升至8%，未來我們退休能多拿錢，還是拿不到錢?
我們這代人老了，該拿什么養(yǎng)老呢?記者今天來聊聊養(yǎng)老金的問題吧。
今年漲幅創(chuàng)13年新低，養(yǎng)老金不夠用了?
早在去年，養(yǎng)老金漲幅從10%降至6.5%便曾引發(fā)熱議。
彼時，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動與社會保障系主任朱俊生認(rèn)為，這與機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員首次參與到養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整有關(guān)，如果繼續(xù)按10%的較高標(biāo)準(zhǔn)漲養(yǎng)老金，由于基數(shù)相對高，可能出現(xiàn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金增長額過快。
此外，也包括部分省份養(yǎng)老保險基金收不抵支、財政支出壓力加大等因素影響。
養(yǎng)老保險基金“收不抵支”的情況在2015年便有顯現(xiàn)。
當(dāng)時人社部發(fā)布的《中國社會保險發(fā)展年度報告2015》就顯示，黑龍江、遼寧、吉林、河北、陜西和青海六省份的城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金當(dāng)期收不抵支，黑龍江收入比支出少183億，遼寧、吉林收支也分別相差105億、41億。
而另一個“空賬”的現(xiàn)象更引發(fā)憂慮。社科院的一份報告顯示，2015年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶累計記賬額(即“空賬”)達(dá)到4.7萬億元，而當(dāng)年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余額只有3.5萬億。
這兩個數(shù)字釋放出何種信號?
幫主了解到，我國養(yǎng)老保險賬戶目前采用“統(tǒng)籌賬戶”、“個人賬戶”結(jié)合的辦法，其中單位繳費進(jìn)入“統(tǒng)籌賬戶”，個人所繳費用(繳費基數(shù)8%)則進(jìn)入“個人賬戶”。目前大部分省份將個人賬戶資金拿去作為養(yǎng)老金支付給退休職工，從而導(dǎo)致“個人賬戶”上看到的只是記賬數(shù)字的變化，也就是所謂的“空賬”。
通俗點說，也就是用我們的錢給退休的人發(fā)養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金結(jié)余已經(jīng)日漸覆蓋不了空賬。實際上，關(guān)于個人賬戶的“存” or“廢”、“做實”or“做空”，近些年爭議不斷，但“個人繳費只記賬不做實”逐漸成為改革方向。
不過，今年初，人社部社會保障研究所所長金維剛談到“養(yǎng)老金缺口”時說了，“養(yǎng)老保險不存在缺口的問題。”
因為政府的補(bǔ)助是法定的基金籌資來源，財政可以通過每年在做預(yù)算的時候，根據(jù)基金當(dāng)期的征繳、支付情況，來安排預(yù)算資金確保養(yǎng)老金的發(fā)放。雖然有個別地方存在當(dāng)期征繳和當(dāng)期支出的收支差，但支付的缺口并不存在，養(yǎng)老保險是以政府信譽(yù)擔(dān)保的。
個人賬戶利率升至8%，但我卻擔(dān)心養(yǎng)老金發(fā)不下來
目前大家比較擔(dān)憂的是，個人繳納的錢給現(xiàn)在這批退休人員繳納了養(yǎng)老金，個人賬戶是空賬，那么未來，等我們這代退休了，是否還能夠拿回養(yǎng)老金。
雖然是“空賬”，但個人賬戶的利率在增加。
今年6月份人社部、財政部發(fā)布通知，2016年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(含機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險)個人賬戶記賬利率為8.31%。
有分析認(rèn)為，將城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率從以往2%-3%的平均水平提升至8.31%，可謂是養(yǎng)老保險制度改革的重要一步。
不過，就像記者上面講到的，個人賬戶采用的是記賬方式，只看到數(shù)字的朋友還是擔(dān)心，養(yǎng)老金是能真正多發(fā)，還是發(fā)不出來呢?
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新告訴記者，國家的`社保都由國家兜底，中央、地方兩地財政兜底，現(xiàn)在個人賬戶做實與否是體制上的選擇，不會影響到最終養(yǎng)老金的發(fā)放。
“雖然賬戶是空的，但錢到時候還會給你。國際上，瑞典就是名義賬戶，里面只記數(shù)字沒有錢。”董登新說。
董登新認(rèn)為，目前基本養(yǎng)老保險的個人賬戶計息利率比通貨膨脹率要高，也應(yīng)該高于定期存款的利率，可能會低于GDP的增長速度。而計息公示還在摸索之中，未來可能會直接公布。
在空賬壓力面前，突破對養(yǎng)老金的單一依賴已經(jīng)勢在必行。記者看到的一份數(shù)據(jù)顯示，在中國老人的“養(yǎng)老錢包”中，國家承擔(dān)的養(yǎng)老金占比51%，其次是儲蓄和家庭承擔(dān)，而商業(yè)養(yǎng)老保險僅占2%。
我們這代人該拿什么養(yǎng)老?
我們這代人常常被調(diào)侃：趕上了霧霾，趕上了高房價，趕上了計劃生育，又趕上了負(fù)擔(dān)上一代的養(yǎng)老金。那我們這代人該如何養(yǎng)老呢?
從國家層面上看，人社部養(yǎng)老保險司副司長賈江曾表示，將繼續(xù)在基金“增收”上下工夫，比如通過劃撥部分國有資本充實社會保障基金、做大全國社會保障戰(zhàn)略儲備、加大財政投入等措施，多渠道籌集資金。
而基金支出方面，在確保基本養(yǎng)老金按時足額發(fā)放的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制提前退休，防止基金跑冒滴漏。
不過，政府的基本養(yǎng)老保險可能只是“地板”，要想老年活得瀟灑可能還要提前做更多的準(zhǔn)備。
對于未來的養(yǎng)老問題，社科院世界社會保障中心主任鄭秉文曾表示，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系是中國社會保障制度的必然選擇。
而所謂多層次，是指以國家組織的基本養(yǎng)老保險為主體、雇主組織的企業(yè)年金和機(jī)關(guān)事業(yè)單位組織的職業(yè)年金為補(bǔ)充、個人投資購買的商業(yè)養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)的三層次養(yǎng)老保障網(wǎng)絡(luò)。
不過，目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋率很低。
按照通俗的解釋，商業(yè)養(yǎng)老保險與養(yǎng)老保險最大的區(qū)別就是由前者商業(yè)保險機(jī)構(gòu)提供，同樣以養(yǎng)老風(fēng)險保障、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容。
有業(yè)內(nèi)人士曾告訴幫主，商業(yè)養(yǎng)老保險是契約式合同，帶有半強(qiáng)制儲蓄性質(zhì)，且可與基本養(yǎng)老保險在資金積累、領(lǐng)取方式等方面形成互補(bǔ)。目前國內(nèi)的商業(yè)養(yǎng)老保險未來的產(chǎn)品和服務(wù)將趨于多樣化。
保監(jiān)會原副主席周延禮曾向記者講述目前養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀：基本養(yǎng)老保險一支獨大的趨勢明顯，企業(yè)年金參與率偏低，商業(yè)養(yǎng)老保險缺口較大。
“我們的商業(yè)養(yǎng)老保險，現(xiàn)在的深度、密度、資產(chǎn)總量都不足，不能夠解決第一支柱基本養(yǎng)老的保障程度低、效率低的問題。”
不過，最近政策就對商業(yè)養(yǎng)老保險開始傾斜。7月4日下午，國務(wù)院辦公廳發(fā)布文件提出，2017年年底前，我國將啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。
一位保險公司的朋友告訴記者，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險就是，國家給予商業(yè)養(yǎng)老保險投保人所得稅延遲繳納的優(yōu)惠政策。也就是說，收入中部分保費的應(yīng)稅額可以暫時不交，等到退休拿到保險金之后再補(bǔ)上。
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